Ασφάλιση κατοικίας για στεγαστικό δάνειο. Μου το ζητά η Τράπεζα. Μου έκαναν μια προσφορά. Να την αποδεχτώ, να ψάξω και αλλού; Πότε πρέπει να απαντήσω; Τι πρέπει να γνωρίζω; Πως πρέπει να κινηθώ;

Σε αυτό το άρθρο μου θα βρείτε όλες τις απαντήσεις που αφορούν την ασφάλιση κατοικίας για στεγαστικό Δάνειο, αλλά θα μάθετε και ακόμα περισσότερα...

1. Τι ζητά η Τράπεζα μέσα στους όρους ενός στεγαστικού Δανείου;

Εκτός από την Ασφάλιση Ζωής, ( δείτε εδώ σχετικό μας άρθρο ), η Τράπεζα ζητά και ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο κατοικίας που να καλύπτει την πυρκαγιά και το σεισμό – αναφορικά με το κτήριο και όχι το περιεχόμενο της οικίας.

Το ασφαλιστήριο συμβόλαιο κατοικίας θα πρέπει να προσκομιστεί αμέσως μετά τη σύναψη του δανείου είτε σε έντυπη μορφή ή με e-mail.

Τα έντυπα είναι τα εξής:

1. Η ασφάλιση κατοικίας για στεγαστικό δάνειο πρέπει να ορίζει ως ενυπόθηκο τη συγκεκριμένη τράπεζα της δανειακής σύμβασης.
2. Οι όροι του ασφαλιστηρίου Συμβολαίου.
3. Η απόδειξη πληρωμής του ασφαλιστηρίου Συμβολαίου.

Το ασφαλιστήριο πρέπει να είναι ετησίας διάρκειας, ανεξαρτήτως τρόπου πληρωμής, και να προσκομίζεται σε συνεννόηση με την εκάστοτε Τράπεζα σύμφωνα με τους άνω τρόπους κάθε φορά στην επέτειο του και για όσο καιρό υφίσταται το Δάνειο.

2. Τι είδους Συμβόλαια παρέχονται στην Ασφαλιστική Αγορά;

Γιά ασφάλιση κατοικίας για στεγαστικό Δάνειο, παρέχονται Συμβόλαια με καλύψεις για το κτήριο ή το περιεχόμενο ή και τα δύο συμπληρωματικά των άνω, όπως κλοπή, βραχυκύκλωμα, φυσικά φαινόμενα, τρομοκρατικές ενέργειες, πολιτικές ταραχές, θραύση τζαμιών κ.α. Συνήθως παρέχονται με την μορφή πακέτων. Όσο πιο πλούσιο είναι το πακέτο καλύψεων, τόσο πιο καλύτερη προστασία για τον ασφαλισμένο από τα απρόοπτα, αλλά και πιο δαπανηρό.

Ωστόσο σε καμία περίπτωση, τέτοιου είδους ασφαλιστήρια δεν μπορούν να θεωρηθούν απρόσιτα οικονομικά !

3. Τι πρέπει να γνωρίζω για σωστή ασφάλιση κατοικίας για στεγαστικό Δάνειο;

Α. Ποιόν εμπιστεύομαι;

1. Ασφαλιστική Εταιρία με την οποία θα συνάψω την σύμβαση ασφάλισης;
2. Ασφαλιστικό Διαμεσολαβητή;
3. Τραπεζικό Υπάλληλο ; ή
4. On line ασφάλιση μέσω internet;

Β. Συγκρίνω καλύψεις, όρους σε σχέση με τα ασφάλιστρα, ζητώ προσφορές και κατά κάποιον τρόπο μπαίνω στα ‘’παπούτσια του Ασφαλιστικού Διαμεσολαβητή’’ υποκαθιστώντας τον;

4. Τι πρέπει να γνωρίζω για την συμπλήρωση της αίτησης;

• Να μην ορίσω ως κεφάλαιο κάλυψης κτηρίου το κεφάλαιο του Δανείου, εκτός και εάν αυτό ανταποκρίνεται στην κατασκευαστική αξία του κτηρίου¹.
• Να γνωρίζω εκ των προτέρων τον όρο υπασφάλισης² & υπερασφάλισης² που σχετίζεται άμεσα με το κεφάλαιο της αποζημίωσης σε συνάρτηση με το ανώτατο όριο παροχής και ευθύνης της Ασφαλιστικής εταιρίας ( Ασφαλιστικό ποσό = Ασφαλιστικό κεφάλαιο )
• Να είναι σωστά τα ουσιώδη στοιχεία της αίτησης. Επίσης κατά την περιγραφή του κινδύνου, τα πραγματικά στοιχεία του κτηρίου να συμφωνούν με τις απαντήσεις που δίνονται στα πεδία της αίτησης.
• Να γνωρίζω ότι δεν ασφαλίζεται η αξία του οικοπέδου που έχει ανεγερθεί το κτίσμα, αλλά η κατασκευαστική αξία του κτηρίου.
• Να γνωρίζω σε τι δεν καλύπτομαι. Π.χ. Καλύπτομαι στην πυρκαγιά από τις άμεσες ζημιές³ και τις έμμεσες, καλύπτομαι από την φωτιά στο δάσος; Στο σεισμό καλύπτομαι σε περίπτωση καθίζησης;

5. Τι πρέπει να γνωρίζω σε περίπτωση αποζημίωσης ώστε να αποφασίσω σε ποιόν να αναθέσω την υλοποίηση της σύμβασής μου;

1. Θα κάνω εγώ όλες τις διαδικασίες;
2. Θα ήθελα να εξυπηρετηθώ μέσω κάποιου τηλεφωνικού κέντρου, μιλώντας πιθανόν με κάποιο διαφορετικό άτομο;
3. Θα έχω σύμμαχο κάποιον επαγγελματία Ασφαλιστή που θα με αναλάβει συμβουλεύοντας με από την αρχική αίτηση έως την αποζημίωση;

6. Δεσμεύομαι να έχω το ασφαλιστήριο συμβόλαιό μου με την Ασφαλιστική Εταιρεία που συνεργάζεται η Δανειοδότρια Τράπεζα;

Όχι. Ο ενδιαφερόμενος έχει ελεύθερο το δικαίωμα να επιλέξει με ποια Ασφαλιστική Εταιρία και Ασφαλιστικό Διαμεσολαβητή θα συνεργαστεί σύμφωνα με την Εγκύκλιο 462⁴ που έχει σταλεί από την Τράπεζα Ελλάδος σε όλα τα Πιστωτικά Ιδρύματα.

7. Τι πρέπει να γνωρίζω για τον ΕΝΦΙΑ σε σχέση με την ασφάλιση κατοικίας για στεγαστικό Δάνειο ;

Χορήγηση μείωσης του Ενιαίου Φόρου Ιδιοκτησίας Ακινήτων ( ΕΝΦΙΑ ) για κατοικίες φυσικών προσώπων που ασφαλίζονται για σεισμό, πυρκαγιά και πλημμύρα, σύμφωνα με την παρ. 7Ζ του άρθρου 3 του ν. 4223/2013 (Α΄ 287).⁵

Συγκεκριμένα για το 2025 εφαρμόζεται:

→ Μείωση ΕΝΦΙΑ 20% σε κατοικίες με φορολογητέα αξία έως €500.000 , εφόσον είναι ασφαλισμένες για ένα (1) έτος έναντι σεισμού, πυρκαγιάς και πλημμύρας. Η έκπτωση εφαρμόζεται αναλογικά, εάν το διάστημα ασφάλισης είναι μικρότερο από 12 μήνες και με ελάχιστη διάρκεια ασφάλισης τους τρείς μήνες.
→ Μείωση ΕΝΦΙΑ 10% σε κατοικίες με φορολογητέα αξία άνω των €500.000, υπό τις ίδιες ασφαλιστικές προϋποθέσεις.

Η αξία του ακινήτου, είναι η αξία ανακατασκευής της κατοικίας, η οποία δεν μπορεί να είναι μικρότερη των 1.000€ ανά τετραγωνικό μέτρο, συμπεριλαμβανομένων των βοηθητικών χώρων (γκαράζ, αποθήκη). Ειδικά για το 2025 η ελάχιστη αξία ανακατασκευής είναι 900€ ανά τετραγωνικό μέτρο. Τα ακριβή τετραγωνικά μέτρα, όπως προσδιορίζονται βάσει έντυπου Ε9.

Περισσότερες πληροφορίες για το πως και μέχρι πότε θα πρέπει να γίνει η διαδικασία μπορείτε να βρείτε στο Τaxheaven⁶

Παραπομπές κειμένου

1. Κατασκευαστικό Κόστος : Το μεσοσταθμικό κόστος κατασκευής κτιριακού έργου περιλαμβάνει:

1. Υλικά (επί τόπου του έργου)
2. Εργατικά
3. Εργοδοτικές εισφορές
4. Έξοδα εκδόσεως άδειας δόμησης
5. Εργολαβικό όφελος
6. (Φ.Π.Α.)

2 ‘Ορος υπασφάλισης: Είναι πολλές φορές σημείο τριβών σε περίπτωση αποζημίωσης του ασφαλιζομένου από κατανομαζόμενο κίνδυνο. Θα πρέπει δηλαδή το ασφαλιστικό κεφάλαιο – ποσό να είναι ίσο με την ασφαλιστική αξία του ακίνητου. Παραθέτω πως υπολογίζεται η υπασφάλιση ή υπερασφάλιση βάση του αναλογικού κανόνα αποζημίωσης

                                           Αποζημίωση = Ζημιά Χ ( Ασφαλιστικό ποσό / Πραγματική αξία )

Όρος υπερασφάλισης: Εάν το ασφαλιστικό ποσό είναι μεγαλύτερο από την ασφαλιστική αξία του ακινήτου.

3. Άμεσες Υλικές ζημιές. Αυτές που θα προκληθούν άμεσα από την επέλευση καλυπτόμενου ασφαλιστικού κινδύνου, στις ασφαλισμένες εγκαταστάσεις. Έμμεσες Yλικές Ζημιές. Αυτές που θα προκληθούν από μεταβολή ή διακοπή θερμοκρασίας, υγρασίας, παροχής ηλεκτρικής ισχύος, θερμότητας, ψύξης, επικοινωνίας, φωτισμού και νερού, διακοπής συνήθους χρήσης της ασφαλισμένης περιουσίας ή και επίσης από διακοπή εργασιών της ασφαλισμένης επιχείρησης , συνεπεία επέλευσης καλυπτόμενου ασφαλιστικού κινδύνου, εντός των ασφαλισμένων εγκαταστάσεων.

4. Εγκύκλιος 462 https://www.bankofgreece.gr/RelatedDocuments/%CE%95%CE%93%CE%9A%CE%A5%CE%9A%CE%9B%CE%99%CE%9F%CE%A3%20462_14-5-2013.pdf

5. Ν. 4223/2013 (Α΄ 287) : https://www.kodiko.gr/nomothesia/document/78526/nomos-4223-2013

6. Τax heaven : https://www.taxheaven.gr/news/69690/xekinoyn-oi-aithseis-meiwshs-enfia-se-asfalismenes-katoikies-fysikwn-proswpwn-gia-to-2025

Η Γεωργία Καρνέζη είναι Πιστοποιημένη Ασφαλιστικός Σύμβουλος από το 1995 και ειδικεύεται στις Ατομικές και Επιχειρηματικές Ασφαλίσεις. Εάν θέλετε να αξιοποιήσετε την δυνατότητα της Δωρεάν Συμβουλευτικής καλέστε την στο 6944 – 351 209 ή στείλτε E–mail στο karnezig@insurancetime.gr