Βασικοί ασφαλιστικοί ορισμοί
Η ασφάλιση είναι κομμάτι της καθημερινότητάς μας – είτε πρόκειται για ασφάλιση υγείας, αυτοκινήτου, κατοικίας ή ζωής. Ωστόσο, οι ασφαλιστικοί όροι που χρησιμοποιούνται στα ασφαλιστήρια συμβόλαια συχνά είναι τεχνικοί και δύσκολοι.
Το παρακάτω λεξικό συγκεντρώνει και εξηγεί με απλά λόγια όλους τους βασικούς ασφαλιστικούς όρους, σε αλφαβητική σειρά, ώστε να κατανοείτε ακριβώς τι καλύπτει το συμβόλαιό σας.
Ευρετήριο περιεχομένων
Α
Aναλογιστής (Actuary)
Είναι επαγγελματίας επιστήμονας που χρησιμοποιεί μαθηματικά, στατιστική και οικονομική θεωρία για να αξιολογήσει και να διαχειριστεί οικονομικούς κινδύνους και αβέβαια μελλοντικά γεγονότα. Ειδικεύεται στην ποσοτικοποίηση της πιθανότητας εμφάνισης κινδύνων, στην εκτίμηση των οικονομικών τους επιπτώσεων και στην ανάπτυξη στρατηγικών για τον περιορισμό τους, κυρίως στον ασφαλιστικό και χρηματοοικονομικό τομέα.
Αντασφαλιστής (Reinsurer)
Παρέχει ασφαλιστική κάλυψη σε άλλον ασφαλιστή ή αντασφαλιστή. Αυτή η ασφάλιση είναι γνωστή ως αντασφάλιση.
Απαλλαγή (Deductible)
Το ποσό που πρέπει να πληρώσει ο ασφαλισμένος από την τσέπη του πριν ξεκινήσει η κάλυψη της ασφαλιστικής εταιρείας.
Παράδειγμα: Αν έχετε απαλλαγή 500€ και το νοσοκομειακό σας έξοδο είναι 2.000€, εσείς πληρώνετε τα πρώτα 500€ και η ασφαλιστική καλύπτει τα υπόλοιπα 1.500€.
Απώλεια Κερδών (Loss of profits)
Κάλυψη που αποζημιώνει μια επιχείρηση για το εισόδημα που χάνει λόγω ζημιάς που διακόπτει τη λειτουργία της (π.χ. πυρκαγιά στο κατάστημα).
Ασθενεία (Disease)
Κάθε διαταραχή της υγείας που δεν οφείλεται σε ατύχημα.
Παράδειγμα: Γρίπη, λοίμωξη, υπέρταση.
Ασφάλεια (Insurance)
Η μεταφορά του κινδύνου από το άτομο στην ασφαλιστική εταιρεία, με αντάλλαγμα την καταβολή ασφαλίστρων, ώστε να υπάρχει οικονομική προστασία.
Ασφαλιστής (Insurer-Underwriter)
Η Ασφαλιστική Εταιρεία καθώς και ο Αντασφαλιστής και οι δύο παρέχουν κάλυψη στους ασφαλισμένους/λήπτες της ασφάλισης έναντι ασφαλίστρου.
Ασφαλιστικός Διαμεσολαβητής (Insurer Agent)
Βοηθά τους λήπτες ασφάλισης και τους ασφαλιστές να συμφωνήσουν την ασφαλιστική κάλυψη. Μπορεί να προσφέρει συμβουλές και να χειρίζεται απαιτήσεις. Πολλές ασφαλιστικές και αντασφαλιστικές συμβάσεις λαμβάνονται μέσω των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών.
Ασφάλιστρο (Premium)
Το ποσό που πληρώνει ο ασφαλισμένος στην ασφαλιστική εταιρεία για να διατηρείται σε ισχύ το συμβόλαιο. Μπορεί να είναι μηνιαίο, τριμηνιαίο, εξαμηνιαίο ή ετήσιο.
Ασφαλιστήριο Συμβόλαιο (Policy)
Το επίσημο έγγραφο που περιγράφει τους όρους της συμφωνίας μεταξύ ασφαλισμένου και ασφαλιστή. Περιλαμβάνει τον πίνακα παροχών, τα ασφάλιστρα και τις εξαιρέσεις.
Ατύχημα (Accident)
Απρόβλεπτο και ξαφνικό γεγονός που προκαλεί σωματική βλάβη ανεξάρτητη από πρόθεση.
Παράδειγμα: Τροχαίο ατύχημα, πτώση από σκάλα.
Β
Βραχυπρόθεσμη Ασφάλιση (Short- term insurance)
Ασφαλιστήριο μικρής διάρκει ας (π.χ. ταξιδιωτική ασφάλιση).
Γ
Γενικοί Όροι (General Terms)
Οι όροι που ισχύουν για όλα τα ασφαλιστήρια της εταιρείας και καθορίζουν τις βασικές υποχρεώσεις και δικαιώματα.
Γραμμή Υγείας (Ηealth line)
Τηλεφωνικό κέντρο της ασφαλιστικής εταιρείας που παρέχει 24/7 καθοδήγηση, ενημέρωση για συμβεβλημένα νοσοκομεία και βοήθεια σε επείγοντα περιστατικά.
Δ
Δικαιούχος (Beneficiary)
Το πρόσωπο που θα λάβει την αποζημίωση όταν συμβεί το ασφαλισμένο γεγονός.
Παράδειγμα: Στην ασφάλεια ζωής, ο σύζυγος ή τα παιδιά του ασφαλισμένου.
Ε
Εξαιρέσεις (Exceptions)
Περιπτώσεις που δεν καλύπτονται από το συμβόλαιο.
Παράδειγμα: Προϋπάρχουσες παθήσεις, αυτοτραυματισμός, πολεμικά γεγονότα.
Επείγον Περιστατικό (Emergency case)
Ξαφνικό πρόβλημα υγείας ή ατύχημα που απαιτεί άμεση ιατρική βοήθεια.
Επικουρικό Κεφάλαιο (Reserve fund)
Ταμείο που αποζημιώνει θύματα τροχαίων όταν ο υπαίτιος είναι άγνωστος, ανασφάλιστος ή ο ασφαλιστής έχει πτωχεύσει.
Ζ
Ζημία (Loss)
Η οικονομική ή υλική απώλεια που προκύπτει από την πραγματοποίηση του κινδύνου.
Η
Ημερομηνία Έναρξης (Commencement date)
Η ημερομηνία που ξεκινά η ισχύς του ασφαλιστηρίου.
Θ
Θάνατος από Ατύχημα (Death by accident)
Ειδική κάλυψη που καταβάλλει αποζημίωση σε περίπτωση απώλειας ζωής από ατύχημα.
Ι
Ιδιωτική Ασφάλιση (Private insurance)
Ασφάλιση που παρέχεται από ιδιωτικές εταιρείες, προαιρετική, με κάλυψη και ασφάλιστρα προσαρμοσμένα στον ατομικό κίνδυνο.
Κ
Καθυστέρηση Πληρωμής (Late payment)
Όταν δεν καταβάλλονται τα ασφάλιστρα στην προθεσμία – μπορεί να οδηγήσει σε ακύρωση συμβολαίου.
Κάλυψη (Coverage)
Το σύνολο των παροχών που προσφέρει το ασφαλιστήριο.
Κίνδυνος (Risk)
Το ενδεχόμενο ζημίας ή απώλειας. Η ύπαρξη κινδύνου είναι ο λόγος ύπαρξης της ασφάλισης.
Μ
Μικτή Ασφάλιση Ζωής (Mixed life insurance)
Συνδυασμός κάλυψης θανάτου και αποταμιευτικού/επενδυτικού σκέλους.
Ν
Νοσοκομείο (Hospital)
Νόμιμα λειτουργούν ίδρυμα με μόνιμο ιατρικό προσωπικό και πλήρη εξοπλισμό για περίθαλψη ασθενών. Δεν περιλαμβάνονται οίκοι ευγηρίας ή κέντρα αποκατάστασης.
Νοσηλεία (Hospitalization)
Η εισαγωγή του ασφαλισμένου για τουλάχιστον μία διανυκτέρευση για θεραπεία.
Ο
Όροι Συμβολαίου (Contact Terms)
Αναλυτική περιγραφή καλύψεων, δικαιωμάτων, εξαιρέσεων και υποχρεώσεων.
Π
Περίθαλψη (Healthcare)
Οι ιατρικές υπηρεσίες που παρέχονται για την αποκατάσταση της υγείας.
Πίνακας Παροχών (Τable of contents)
Μέρος του ασφαλιστηρίου που αναγράφει αναλυτικά τα ποσά κάλυψης, τα όρια και τις συμμετοχές.
Ρ
Ρήτρα (Clause)
Ειδικός όρος που προστίθεται στο ασφαλιστήριο και διαφοροποιεί την κάλυψη.
Σ
Συμμετοχή (Co-payment)
Το ποσοστό των εξόδων που πληρώνει ο ασφαλισμένος.
Παράδειγμα: Για εξέταση αξίας 100€, με συμμετοχή 20%, πληρώνετε 20€ και η ασφαλιστική τα υπόλοιπα 80€.
Συνασφάλιση (Coinsurance)
Ποσοστό των εξόδων που μοιράζεται ασφαλισμένος και ασφαλιστική.
Τ
Τόπος Διαμονής (Residence)
Η χώρα στην οποία ζει μόνιμα ο ασφαλισμένος για τουλάχιστον έξι μήνες το χρόνο.
Υ
Υπεύθυνος Επεξεργασίας Δεδομένων (Data Controller)
Το πρόσωπο ή η εταιρεία που συλλέγει και χρησιμοποιεί τα προσωπικά δεδομένα των ασφαλισμένων σύμφωνα με τον GDPR.
GDPR
Είναι ο Γενικός Κανονισμός για την Προστασία Δεδομένων της ΕΕ και η εθνική νομοθεσία περί προστασίας δεδομένων που ισχύει στο εκάστοτε κράτος μέλος της ΕΕ.
Φ
Φερεγγυότητα (Credibility)
Η οικονομική ικανότητα της ασφαλιστικής να καλύψει τις υποχρεώσεις της.
Χ
Χρονικό Όριο Κάλυψης (Deadline)
Το μέγιστο χρονικό διάστημα που καλύπτει η ασφάλιση για μια συγκεκριμένη παροχή.
Ψ
Ψυχιατρική Περίθαλψη (Mental health care)
Κάλυψη εξόδων νοσηλείας ή θεραπειών για ψυχιατρικά προβλήματα, εφόσον προβλέπεται στο συμβόλαιο.
Ω
Ωφέλημα (Benefit)
Το οικονομικό ή άλλο πλεονέκτημα που λαμβάνει ο ασφαλισμένος ή δικαιούχος από την αποζημίωση.
Συμπέρασμα
Η κατανόηση της ασφαλιστικής ορολογίας είναι καθοριστική για να επιλέξετε το σωστό πρόγραμμα και να αποφύγετε δυσάρεστες εκπλήξεις.
Αν έχετε απορίες ή θέλετε να συγκρίνετε προγράμματα ασφάλισης, επικοινωνήστε μαζί μας – θα σας καθοδηγήσουμε για την καλύτερη λύση, με βάση τις πραγματικές σας ανάγκες.
Φωτογραφία: Dragen Zigic, Freepik
